行业监督
在市民间行业监管与培训会议上的讲话
    2014-12-25 15:04
    今天我们在这里召开民间资本管理监管与培训会议,我感到非常必要、非常及时。目前,全市第一批民间资本管理公司试点工作已经全面铺开,各民间资本管理公司业务发展比较顺利,总体情况良好。全市民间资本管理公司注册资本为18.7亿元,截至8月底,累计投资25.1亿元,投资余额15.6亿元,各公司管理相对比较规范,在业务发展方面没有发现超越监管红线的问题。但是,通过前期市、区(市)两级金融办组织的联合检查,也暴露一些其他方面的问题。鉴于这种情况,我们决定召开监管与培训会议,一是通报前期检查当中发现的问题,二是进一步明确相关的监管要求,三是介绍一些公司经营中好的做法。希望大家通过这个会议能够把监管要求认真落实好;对于业务发展中一些好的经验做法能够相互学习借鉴;对于业务发展中存在的问题要认真地加以整改,特别是公司本身就存在问题的要按照整改要求按期进行整改,如果是其他公司存在的问题,大家也要引以为戒,在以后的业务当中确保不再出现类似的问题。
    对于民间资本管理公司,规范发展是开展试点工作的核心要求,也是这个行业实现可持续发展的根本保证。要实现行业可持续发展,需要各民资公司、行业协会、地方金融监管部门三方共同努力。
    一、各民间资本管理公司要注重加强自身建设。对于民资公司规范发展来说,金融部门的监管、行业协会的监督只是民资公司规范发展的外部因素,是外因。作为民资公司要真正实现规范发展,自身的行为非常重要、非常关键。一要提高思想认识。认识不到位,就可能导致决策、行为出现问题。发展民资公司的主要目的,是引导民间融资规范化、阳光化发展,除了开辟民间资本进入金融领域这一渠道外,还肩负着一定的社会责任。那就是,各公司不仅仅要以能够获得的利润对社会有所回报,还要通过发展正规规范的行业来规范引导现在的民间融资市场。面对现在空间非常巨大的民间融资市场,民资公司发展的空间也是巨大的。下一步,我们的队伍还要进一步壮大,实力进一步增强。全省金融工作会议提出,民资公司的发展目标要达到1000家,青岛市目前18家,可见,民间公司发展潜力是巨大的。大家进入到民间资本管理这个行业,要对行业和公司发展充满信心,如果我们第一批公司不能够规范化运作,不能够实现可持续发展,出现一些问题,以后即使有再大空间,青岛的民间资本管理行业也会受到影响、发展也会受限。因此,大家对行业发展前景要有足够的认识,真正理解自身正规发展的重要性、重要作用和意义所在。所以,企业在发展中不要单纯考虑政府为大家打通了进入金融领域的渠道,还要通过自身的规范发展带动促进青岛民间融资的下一步发展,为引导民间融资规范化、阳光化发展尽一份社会责任。二要加强内部管理。加强内部管理是实现公司可持续发展的关键所在。内部管理规范、合理、科学,才能使公司决策走上正确的方向,才能使业务发展持续健康。首先是内部决策机制。各公司设立时都制定了详细的公司章程,都有三会一程决策和经营机制,这些制度、机制能否落到实处,非常关键。这些年来民营企业发展很快,很多民营企业建立了现代企业制度,但不可否认,还有很多民营企业现代企业制度还远远没有建立起来。有一些企业在某个阶段上发展很快,但由于没有建立完善的现代企业制度,发展到一定程度时候往往就会出现问题。作为民资公司,在法人治理方面,尤其要重视这一点,把三会一程等各项管理制度真正落到实处,按照现代企业法人管理制度加强管理。其次要建立健全相关制度。民资公司虽然从金融监管部门来说,没有发金融方面的牌照,但大家从事的是金融方面的业务,所以在管理方面要按照金融行业管理建立健全相关管理制度、相关会计制度、统计制度、信贷管理制度、风险控制制度,相关报表、相关台账也要健全,要做到账账相符、账表相符、账实相符,比照银行有关要求来做。因为大家从事的是资金融通业务,如果相关制度不健全,如果有1笔损失,就可能对公司发展带来很大影响。三要规范开展业务。规范是民资公司实现稳健发展的必由之路。作为民资公司来说,不仅仅体现在获取政府有关部门的备案登记上,更重要体现在业务开展方面的规范。在开展业务时,首先要做到合法合规开展业务。比如,经营场所不规范的问题;比如,账户随意变更的问题,等等,反映出有的民资公司在遵守监管要求意识上还是比较淡薄的。关于民资公司规范发展的文件,顶层的文件是省政府33号文件,和市政府出台的10号文件,这两个文件对业务规范都有很明确的要求。我们所做的一些制度设计都是依据文件精神制订的,是有利于民资公司规范发展的,是保证行业健康发展必需的约束。大家进入到这个行业,就要严格遵守相关的制度约束。针对这次检查情况,市金融办梳理了“十不准”,是对以前一些制度要求的细化,也是一些规范的重申,希望大家回去认真贯彻执行。其次要在规定范围内开展业务。省市文件以及营业执照对各公司经营范围进行了明确,大家要按照界定的范围开展业务,不能突破经营范围,这是硬性约束,开展业务要严格遵守这些规定。作为正规的民间融资机构来说,为了使业务能够得到顺利发展,我们在相关政策上也做了积极的协调和争取,取得了有关部门的支持,比如土地、房产抵押登记等,经过我们备案登记的民间资本管理公司、小额贷款公司可以利用这个政策开展业务。在此强调严禁利用政策做通道性的业务。如果利用这个政策做一些通道性业务,帮助一些不规范的民间借贷公司开展业务,那这个公司存在的必要性就要考虑了,所以大家要把握好。对于只看利益,不看风险,不顾政策的公司,一旦发现,立即取消资格。再就是要坚守,不超越红线,不高利放贷,不暴力催收,不非法吸收资金。分析当前一些地方老板跑路现象,涉及民间借贷的,基本上都离不开这三条。作为民资公司,要树立阳光、规范形象,这三条红线坚决不能触碰。关于利率方面,大家要统筹考虑风险和市场两个因素,在开展业务时未必非要达到四倍上限,在资金定价上要讲究科学化,把公司赢利和以资金定价覆盖风险、以及企业承受能力统筹考虑,使借款企业有发展空间,使自身公司有业务发展客户。四要维护行业形象。行业形象表现在方方面面,既有经营场所整齐、规范、合理、标识清晰等,还有员工形象、仪表等,体现公司外在形象;同时,也有业务管理、流程等是否健全,业务办理是否规范等,体现内在形象。各公司要通过外树形象、内强素质,打造出被金融机构认可、被企业认可、被市民认可的行业。如果大家都能认可这样一支阳光化、规范化的队伍、机构、组织,区别于社会上的投资公司、咨询公司,使大家值得信赖,到我们这里来开展业务,也就达到了开正门、关后门、堵邪门的制度设计,达到了省市文件的目标要求。
    二、民间资本管理行业协会要充分发挥自律作用。在民间资本管理公司试点之初,我们就率先成立了青岛市民间资本管理行业协会,这在全国也是创新,据了解,我们这个协会是全国第一家民间资本管理行业协会。成立协会,就是要发挥行业协会的自律作用。前期协会做了很多工作,在帮助一些会员单位解决具体困难,协助金融办开展一些检查、做一些管理,以及搞一些制度设计,搞一些未来的发展谋划方面献计献策,发挥了应有作用。下一步,协会要在三个平台上进一步发挥好作用:一是搭建会员交流平台。民资公司是新兴行业,有的试点公司进来后对于真正怎么做怎么发展考虑还不全面、规划上不很清晰,尤其是对一些具体业务研究不很透彻。这就需要行业协会搭建好交流平台,让大家多交流多学习。市内的公司互相之间多组织学习,也可以走出去到其他地市学习,通过交流学习,使每一个会员单位都能得到很好的发展。二是搭建行业自律平台。我们行业协会有自律公约,每个会员都签了字,每个公司都有承诺。所有的自律、承诺条款大家都要自觉践行。行业协会要发挥好监督作用。如果有的会员在行业自律方面存在问题,严重影响行业的发展,行业协会要发挥应有作用,给予应有约束和惩戒,及时纠正会员的不合规行为。三是搭建服务平台。行业协会要努力为会员单位提供好服务。成立之初,我们选取的行业协会会长、副会长、秘书长以及理事成员单位,大家寄予很高的厚望、很大的信任,也是把在行业中领头的企业和人员选出来,希望能发挥好带领作用,提供好服务,引导民间资本管理行业规范发展。
    三、地方金融监管部门要积极发挥监督管理作用。民资公司备案登记以来,市金融办民资处做了很多的工作。从制度设计、规范管理等方面,做了一些研究,提出了很多好的想法,各区市金融办也给予了积极配合。在两级金融办共同努力下,民资公司的管理及相关制度逐步健全和完善。下一步,市金融办主要负责总体制度设计,涉及到面上工作或需要统一行动工作,由市金融办统一组织协调。区市金融办要增强责任意识,积极履行好主体监管责任,发挥好对区市民资公司监督、管理、监测、扶持、帮助等方面作用,确保辖区民资公司不出现风险和问题,确保有了风险和问题能及时、有效化解。对辖区公司来说,区市金融办也最贴近、最了解,对公司发展中有什么要求、建议,可以积极向市金融办提出。从各级金融办来说,监管不是目的,主要是为了促发展。各民资公司要有正确认识,大家不是一般企业,是把大家当作准金融机构来对待。有的公司可能不太适应,感到约束很多。但作为准金融机构,这样的约束在日常经营管理上是必须的。因此,大家在业务发展上,一方面要在经营范围内积极拓展业务,同时,也要向正规金融机构学习加强规范管理。
    下一步,主要是从进一步引导规范发展、进一步扩大规模队伍、进一步提升层次水平三个方面着力,各级金融办、民资公司、行业协会共同努力,使青岛民间资本管理行业有一个健康、持续、规范发展的良好前景。