今天我们在这里召开民间资本管理监管与培训会议，我感到非常必要、非常及时。目前，全市第一批民间资本管理公司试点工作已经全面铺开，各民间资本管理公司业务发展比较顺利，总体情况良好。全市民间资本管理公司注册资本为18.7亿元，截至8月底，累计投资25.1亿元，投资余额15.6亿元，各公司管理相对比较规范，在业务发展方面没有发现超越监管红线的问题。但是，通过前期市、区（市）两级金融办组织的联合检查，也暴露一些其他方面的问题。鉴于这种情况，我们决定召开监管与培训会议，一是通报前期检查当中发现的问题，二是进一步明确相关的监管要求，三是介绍一些公司经营中好的做法。希望大家通过这个会议能够把监管要求认真落实好；对于业务发展中一些好的经验做法能够相互学习借鉴；对于业务发展中存在的问题要认真地加以整改，特别是公司本身就存在问题的要按照整改要求按期进行整改，如果是其他公司存在的问题，大家也要引以为戒，在以后的业务当中确保不再出现类似的问题。
    对于民间资本管理公司，规范发展是开展试点工作的核心要求，也是这个行业实现可持续发展的根本保证。要实现行业可持续发展，需要各民资公司、行业协会、地方金融监管部门三方共同努力。
    一、各民间资本管理公司要注重加强自身建设。对于民资公司规范发展来说，金融部门的监管、行业协会的监督只是民资公司规范发展的外部因素，是外因。作为民资公司要真正实现规范发展，自身的行为非常重要、非常关键。一要提高思想认识。认识不到位，就可能导致决策、行为出现问题。发展民资公司的主要目的，是引导民间融资规范化、阳光化发展，除了开辟民间资本进入金融领域这一渠道外，还肩负着一定的社会责任。那就是，各公司不仅仅要以能够获得的利润对社会有所回报，还要通过发展正规规范的行业来规范引导现在的民间融资市场。面对现在空间非常巨大的民间融资市场，民资公司发展的空间也是巨大的。下一步，我们的队伍还要进一步壮大，实力进一步增强。全省金融工作会议提出，民资公司的发展目标要达到1000家，青岛市目前18家，可见，民间公司发展潜力是巨大的。大家进入到民间资本管理这个行业，要对行业和公司发展充满信心，如果我们第一批公司不能够规范化运作，不能够实现可持续发展，出现一些问题，以后即使有再大空间，青岛的民间资本管理行业也会受到影响、发展也会受限。因此，大家对行业发展前景要有足够的认识，真正理解自身正规发展的重要性、重要作用和意义所在。所以，企业在发展中不要单纯考虑政府为大家打通了进入金融领域的渠道，还要通过自身的规范发展带动促进青岛民间融资的下一步发展，为引导民间融资规范化、阳光化发展尽一份社会责任。二要加强内部管理。加强内部管理是实现公司可持续发展的关键所在。内部管理规范、合理、科学，才能使公司决策走上正确的方向，才能使业务发展持续健康。首先是内部决策机制。各公司设立时都制定了详细的公司章程，都有三会一程决策和经营机制，这些制度、机制能否落到实处，非常关键。这些年来民营企业发展很快，很多民营企业建立了现代企业制度，但不可否认，还有很多民营企业现代企业制度还远远没有建立起来。有一些企业在某个阶段上发展很快，但由于没有建立完善的现代企业制度，发展到一定程度时候往往就会出现问题。作为民资公司，在法人治理方面，尤其要重视这一点，把三会一程等各项管理制度真正落到实处，按照现代企业法人管理制度加强管理。其次要建立健全相关制度。民资公司虽然从金融监管部门来说，没有发金融方面的牌照，但大家从事的是金融方面的业务，所以在管理方面要按照金融行业管理建立健全相关管理制度、相关会计制度、统计制度、信贷管理制度、风险控制制度，相关报表、相关台账也要健全，要做到账账相符、账表相符、账实相符，比照银行有关要求来做。因为大家从事的是资金融通业务，如果相关制度不健全，如果有1笔损失，就可能对公司发展带来很大影响。三要规范开展业务。规范是民资公司实现稳健发展的必由之路。作为民资公司来说，不仅仅体现在获取政府有关部门的备案登记上，更重要体现在业务开展方面的规范。在开展业务时，首先要做到合法合规开展业务。比如，经营场所不规范的问题；比如，账户随意变更的问题，等等，反映出有的民资公司在遵守监管要求意识上还是比较淡薄的。关于民资公司规范发展的文件，顶层的文件是省政府33号文件，和市政府出台的10号文件，这两个文件对业务规范都有很明确的要求。我们所做的一些制度设计都是依据文件精神制订的，是有利于民资公司规范发展的，是保证行业健康发展必需的约束。大家进入到这个行业，就要严格遵守相关的制度约束。针对这次检查情况，市金融办梳理了“十不准”，是对以前一些制度要求的细化，也是一些规范的重申，希望大家回去认真贯彻执行。其次要在规定范围内开展业务。省市文件以及营业执照对各公司经营范围进行了明确，大家要按照界定的范围开展业务，不能突破经营范围，这是硬性约束，开展业务要严格遵守这些规定。作为正规的民间融资机构来说，为了使业务能够得到顺利发展，我们在相关政策上也做了积极的协调和争取，取得了有关部门的支持，比如土地、房产抵押登记等，经过我们备案登记的民间资本管理公司、小额贷款公司可以利用这个政策开展业务。在此强调严禁利用政策做通道性的业务。如果利用这个政策做一些通道性业务，帮助一些不规范的民间借贷公司开展业务，那这个公司存在的必要性就要考虑了，所以大家要把握好。对于只看利益，不看风险，不顾政策的公司，一旦发现，立即取消资格。再就是要坚守，不超越红线，不高利放贷，不暴力催收，不非法吸收资金。分析当前一些地方老板跑路现象，涉及民间借贷的，基本上都离不开这三条。作为民资公司，要树立阳光、规范形象，这三条红线坚决不能触碰。关于利率方面，大家要统筹考虑风险和市场两个因素，在开展业务时未必非要达到四倍上限，在资金定价上要讲究科学化，把公司赢利和以资金定价覆盖风险、以及企业承受能力统筹考虑，使借款企业有发展空间，使自身公司有业务发展客户。四要维护行业形象。行业形象表现在方方面面，既有经营场所整齐、规范、合理、标识清晰等，还有员工形象、仪表等，体现公司外在形象；同时，也有业务管理、流程等是否健全，业务办理是否规范等，体现内在形象。各公司要通过外树形象、内强素质，打造出被金融机构认可、被企业认可、被市民认可的行业。如果大家都能认可这样一支阳光化、规范化的队伍、机构、组织，区别于社会上的投资公司、咨询公司，使大家值得信赖，到我们这里来开展业务，也就达到了开正门、关后门、堵邪门的制度设计，达到了省市文件的目标要求。
    二、民间资本管理行业协会要充分发挥自律作用。在民间资本管理公司试点之初，我们就率先成立了青岛市民间资本管理行业协会，这在全国也是创新，据了解，我们这个协会是全国第一家民间资本管理行业协会。成立协会，就是要发挥行业协会的自律作用。前期协会做了很多工作，在帮助一些会员单位解决具体困难，协助金融办开展一些检查、做一些管理，以及搞一些制度设计，搞一些未来的发展谋划方面献计献策，发挥了应有作用。下一步，协会要在三个平台上进一步发挥好作用：一是搭建会员交流平台。民资公司是新兴行业，有的试点公司进来后对于真正怎么做怎么发展考虑还不全面、规划上不很清晰，尤其是对一些具体业务研究不很透彻。这就需要行业协会搭建好交流平台，让大家多交流多学习。市内的公司互相之间多组织学习，也可以走出去到其他地市学习，通过交流学习，使每一个会员单位都能得到很好的发展。二是搭建行业自律平台。我们行业协会有自律公约，每个会员都签了字，每个公司都有承诺。所有的自律、承诺条款大家都要自觉践行。行业协会要发挥好监督作用。如果有的会员在行业自律方面存在问题，严重影响行业的发展，行业协会要发挥应有作用，给予应有约束和惩戒，及时纠正会员的不合规行为。三是搭建服务平台。行业协会要努力为会员单位提供好服务。成立之初，我们选取的行业协会会长、副会长、秘书长以及理事成员单位，大家寄予很高的厚望、很大的信任，也是把在行业中领头的企业和人员选出来，希望能发挥好带领作用，提供好服务，引导民间资本管理行业规范发展。
    三、地方金融监管部门要积极发挥监督管理作用。民资公司备案登记以来，市金融办民资处做了很多的工作。从制度设计、规范管理等方面，做了一些研究，提出了很多好的想法，各区市金融办也给予了积极配合。在两级金融办共同努力下，民资公司的管理及相关制度逐步健全和完善。下一步，市金融办主要负责总体制度设计，涉及到面上工作或需要统一行动工作，由市金融办统一组织协调。区市金融办要增强责任意识，积极履行好主体监管责任，发挥好对区市民资公司监督、管理、监测、扶持、帮助等方面作用，确保辖区民资公司不出现风险和问题，确保有了风险和问题能及时、有效化解。对辖区公司来说，区市金融办也最贴近、最了解，对公司发展中有什么要求、建议，可以积极向市金融办提出。从各级金融办来说，监管不是目的，主要是为了促发展。各民资公司要有正确认识，大家不是一般企业，是把大家当作准金融机构来对待。有的公司可能不太适应，感到约束很多。但作为准金融机构，这样的约束在日常经营管理上是必须的。因此，大家在业务发展上，一方面要在经营范围内积极拓展业务，同时，也要向正规金融机构学习加强规范管理。
    下一步，主要是从进一步引导规范发展、进一步扩大规模队伍、进一步提升层次水平三个方面着力，各级金融办、民资公司、行业协会共同努力，使青岛民间资本管理行业有一个健康、持续、规范发展的良好前景。